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Ingresar más de 3000 euros en el banco
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La pregunta que muchas veces me han hecho es si es un problema o
no ingresar más de 3000 euros en el banco. La respuesta es que no debería
serlo, pero al final puede acabar siéndolo. Hemos de tener en cuenta que no hay
ninguna limitación legal ni fiscal en cuanto a ingresar dinero en el banco,
pero las entidades bancarias informarán a Hacienda de todos aquellos ingresos
que superen los 3000 euros. Ante esta información, Hacienda puede enviarnos un
requerimiento para que justifiquemos el origen del dinero. Cosa mala porque,
aunque el dinero sea completamente oficial, no siempre podremos justificarlo.
Ingresar más de 3000 euros
en el banco puede ser un problema.
Con todo esto del dinero en efectivo y, en especial desde los
últimos cambios legislativos, hay mucha paranoia y Hacienda puede propasarse
con mucha facilidad. Recordemos que ahora no solo pueden pedirnos justificación
del origen por ingresar más de 3000 euros en el banco, sino que cuando lo
justifiquemos pueden sancionarnos
si corresponden a algún cobro (no realizado entre dos particulares) en efectivo
superior a los 2500 euros.
El problema de ingresar más de 3000 euros en el banco
Evidentemente, cuanto mayor sea la cifra de los ingresos, mayor
será el problema, hasta el punto que si supera los 100.000 euros tendremos la
obligación de cumplimentar un farragoso formulario (modelo S1) que
acabará igualmente en manos de Hacienda.
Por último, aclarar que aunque los ingresos inferiores a 3000
euros no tiene el banco obligación de declararlos, si en un corto espacio de
tiempo hacemos numerosos ingresos de inferior cantidad para evitar la
comunicación, podrían sumarlos y comunicarlo igualmente, así que cuidado con ese
detalle también.
En resumen, que ingresar más de 3000 euros en el banco no tiene
consecuencias fiscales por sí mismas, o sea, que no se pagan impuestos por
ello, pero si llamamos la atención del fisco y nos piden que lo justifiquemos,
nos podemos encontrar con la sorpresa de tener que volver a pagar impuestos por
un dinero que ya los pagó en su día. Podría ser el caso de dinero que guardemos
durante años bajo el colchón porque no nos fiemos del banco. ¿Cómo
demostraríamos que ya ha pagado impuestos o que el posible fraude ha prescrito?
Ramón Cerdá
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