¿QUÉ
HAGO SI TENGO MI DINERO EN UN BANCO NACIONALIZADO?
15-06-2012 a las
20:39.- Mercedes Serraller
Hasta que Joaquín
Almunia, Vicepresidente de la Comisión Europea, ha señalado con su dedo a las
entidades financieras nacionalizadas como candidatas a ser liquidadas,
declaraciones que ha ratificado Amadeu Altafaf, portavoz comunitario de asuntos
económicos, tener el dinero en estas entidades era motivo de tranquilidad. A fin
de cuentas, pocos propietarios tienen la capacidad financiera que tiene un
Estado.
El Gobierno ha
descartado liquidar ninguna entidad, pero cada vez es menos fiable la
información económica que emite el ejecutivo, máxime si corrige a los portavoces
que van a tutelar el rescate o ayuda financiera de hasta 100.000 millones de
euros.
Es razonable
que el ahorrador que tiene su dinero en el
Banco de Valencia, CatalunyaCaixa, Novagalicia o Bankia se pregunte qué tiene
que hacer con su dinero. Deberían ser nuestros gestores políticos y
económicos quienes trasladaran un mensaje informado de
tranquilidad.
Siempre repito que
el miedo es un mal consejero para el ahorrador. Y hasta hoy he defendido que el
dinero dónde está más seguro es en los bancos nacionalizados. Sin embargo, no
sería justo no dar mi opinión sosegada a los ahorradores preocupados por su
dinero, que tan alegremente la Comisión Europea se ha encargado de
alterar.
Lo primero es dejar
clara una cosa: si se tienen menos de
100.000 euros en cualquiera de los bancos mencionados (o el resto del
sistema bancario español) no se va a perder ni un euro. Sería
inconcebible; el dinero de un rescate en primer lugar se utilizaría para
garantizar este mínimo, si en algún momento se decide liquidar alguna entidad
financiera. Por tanto, las cuentas
corrientes, nómina, remuneradas y los depósitos a plazo fijo no corren ningún
peligro. No vaya en tromba a sacar sus ahorros, no los
perderá.
Si
se tienen más de 100.000 euros, por precaución, si que recomiendo sacar el
exceso y depositarlo en otra entidad. Más vale prevenir
que curar.
Desde mi punto de
vista una liquidación ordenada de una entidad financiera tampoco tendría que
implicar un concurso de acreedores típico, con venta de todos los activos para
pagar los pasivos que se pudiera. Si la Unión Europea actúa con un mínimo de
precaución y quiere evitar la fuga masiva de capitales (que no lo olvidemos, se
propaga como la pólvora si el ciudadano se asusta), garantizará los ahorros pese
a que liquide un banco. Sin embargo, sería posible que no fuera así y sólo
garantizara los 100.000 euros.
También afirmó
Joaquín Almunia que esta eventual liquidación sólo se plantearía si la entidad
no es sistémica. Lamentable, dado que es un concepto indeterminado y a mi modo
de ver cualquier liquidación en estos momentos de miedo puede acabar siendo
sistémica si propaga el miedo.
Por otra parte los que tengan fondos de inversión o de pensiones
en bancos nacionalizados, que no se preocupen en absoluto: su inversión
queda fuera de un concurso de acreedores, por lo que no perderían dinero, más
allá de la posible inversión que el fondo tenga en acciones del banco quebrado
(si el fondo tiene activos de este tipo).
Más
peligro corren los ahorros en
productos financieros no garantizados, como los pagarés o los bonos y obligaciones. En
caso de liquidación, estos clientes pasan a formar parte del grupo de acreedores
comunes. Cobran después de los privilegiados, que son las Administraciones
Públicas, sueldos pendientes de los trabajadores y acreedores con garantía real,
simplificando. Dependiendo del valor de los activos (inmuebles adjudicados,
hipotecas y créditos vivos, etc) y de los pasivos privilegiados y comunes,
cobrarán o no si se liquida el banco. ¿Qué les puedo
recomendar?
Depende de cada caso
particular, balance del banco que se liquidase y tantas variables que no es
posible generalizar. Si el dinero que tiene en este tipo de productos es
relevante, acuda a un experto financiero independiente que estudie el caso. En
todo caso, en la medida de lo posible, intentaría desinvertir y trasladar el
dinero a un producto más seguro. Sin embargo tiene un coste importante que hay
que analizar de forma pormenorizada.
Si los ahorradores
anteriores tienen motivos para cierta inquietud, en peor situación se encuentran los tenedores de
participaciones preferentes (que cobran en penúltimo lugar) y los
accionistas (que cobran los últimos si queda dinero). Mi intuición es que a los
ahorradores que tengan aún preferentes de un banco que se pretenda liquidar, se
les canjearía primero por depósitos. Eso sería lo mejor, si bien es complejo
saber si algún acreedor impugnaría este acuerdo previo al concurso si se
produjera en perjuicio de sus derechos.
El
accionista es el mayor damnificado y sus opciones son
pocas. Tranquilidad, paciencia e información. Y confiar en que nuestros gestores
políticos y económicos estarán a la altura, de una vez por
todas.
Siento no poder dar
un mensaje más optimista; en todo caso, mi intención no es asustar sino
informar. Esperemos que todo vaya lo mejor posible para los intereses de los
ahorradores que han ganado el dinero con el sudor de su
frente.
--Publicado por José Carlos: para La verdad en tu asesoria EIA el 6/16/2012 02:02:00 PM
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